“理财课”其实是“敛财课”

“工资少？房贷重吗？月光族？限时零元买入，爆款小白理财班”“12天小白精品理财班，学得快赚得轻松”“扫描下面的二维码获取财富升级秘籍”...如今，网络和短视频平台的每个角落都有类似的“理财班”和“训练营”并不少见。

【/h/】据记者调查，各机构开设的“理财课程”往往会吸引用户以免费或极低的价格报班，然后以更高的价格出售课程，或者向学生推荐股票和基金。其背后的教师资格、课程质量、退费难等问题已经成为不可回避的风险。

课程

广告满天飞，打着“有限”牌

想到去年花了9.9元上课学习的“小白金融训练营”，上班族张韬百感交集。“怎么说呢？不能说完全没有知识，但是闪烁和营销的成分太明显了。”

【/h/】此前，张韬在微信官方号的一篇文章下看到苗伟商学院小白金融课程的广告。“那时候不需要理财。只是觉得不贵，很好奇想看看能学到什么。”输入要注册的手机号码和姓名后，页面上很快会弹出一个微信群二维码。“当时组里差不多有200人，有几个长得像老师的，还有专门的人通知大家学习情况，比如什么时候上课，怎么上课，课程多少。”

张韬说，他参加的课程持续了14天，主要是通过网络直播。一开始老师讲解财务管理的基本知识和概念，比如“资产”、“货币性资产”、“货币性消费性资产”、“复利”，后来就是股票型基金。“随着一天天的讲解，感觉老师总是带着大家去靠股票和基金。”

【/h/】据记者调查，在社交媒体和短视频平台上，广泛存在“小白理财”、“快速致富秘籍”等标题的“理财课程”广告。有的“商学院”标注“市场价199元，目前只卖12元”，有的“学校”更便宜，很多机构直接打“免费”、“0元”的广告。为了尽快招到学生报名，这些机构或“商学院”一般都会打出“限量版”的牌，而“0元限购”、“100强特价”、“限量200名学生”等吸引人的字眼并不少见。

一个名为“肖邦商学院”的平台，被称为“限时零元买入前200人”。在其页面上，显示了课程特征和一些课程目录。课程特色方面，包括“实用快速入门课程、基金、股票、低风险投资”；在课程目录中，包含了“理财第一招:如何利用复利盛开时间的玫瑰”“巴菲特的忠告”“你只知道买房吗？”这个理财工具值得学习。“我的经验是，那些小白训练营的主要目的是引流，是为了后面的报道或者其他改造，忽隐忽现或者营销性质比较强。”张韬说。

常规

自由是诱饵。销售课程是关键

记者发现，“免费”或低成本的课程更像是诱饵。“理财课程”背后的套路，依然是逐步诱导学生购买高价课程等理财业务。

“我的课一共14天。到了第十二天和第三天，老师给人的印象是他不再专心教学了。”张韬说，课程快结束的时候，“商学院”的老师会有意无意地推出一个所谓的“精英高级班”，学费6998元，声称班里会有一些实用的方法，向你展示如何选择优质股票，结合其理论和方法，在最好的中选择最好的，然后用“复利”达到人生的巅峰。张韬认为，之所以会在第十二天和第三天推出价格更高的课程，是因为当时“只要你仔细听，你基本上已经被洗脑了”

记者发现张韬的经历并不少见。与10元左右的钱“免费”或“小白课程”相比，一些“商学院”等机构开设的“财务管理课程”的高级课程往往比较贵，达到2899元、6998元等等。

【/h/】相应地，在第一期10天到14天不等的“小白”课程中，参加财务管理学习的学生在小组中的活动也受到严格限制，一不小心就被“踢出”小组。“从我进群的第一天起，群中的‘助教’就提醒大家，群是禁止的，学生之间互相加好友也是禁止的。如果有什么问题，他们应该私下和班主任谈谈。”正在另一所“商学院”学习的肖飞表示，不仅如此，“助教”还鼓励学生报告，“如果有人加了你，给我截图，并给我电子书奖励。”

“当时小组里有同学不同意老师的解释。班主任在群里打断，说现在是试讲。如果不能，可以退款。”张韬说。在另一个财经教育平台“米堆学校”，学生李梦琳因为连续两天不交小白课程的“作业”，被老师私聊消息赶出了群里。

此外，很多同学表示，“理财”老师诱导自己在柏华等平台上进行贷款或分期支付学费，甚至推荐相关股票业务。“2020年9月在网上买了一个理财班。我当时没有钱，但还是诱导我花了6998元在花圃上学习高级课程。”一个学生说，在所谓的“培训”中，推荐他下载一个金融软件平台，在潜移默化的影响下买股票。

风险

有很多来自老师的抱怨

目前在网上开设金融课程的“商学院”和“学校”背后，大多是注册了“金融商业技术”、“技术”等关键词的公司。在这些所谓的“商学院”、“学校”开设的金融课程背后，教师的问题、课程内容、退费难等成为用户投诉的焦点。

“他们所谓的老师说不准有没有相关的教学资质，普通用户很难查询到他们的真实资质，网上的信息也很少。”张韬建议，如果你真的想学习财务管理知识，你应该去正规教育机构全面系统地学习。

【/h/】在某软件上，苗伟商学院正在招聘“微信销售”职位，声称“公司有专业的流程部门获取优质的意向客户资源”。工作职责包括“教授相关专业课程，课件公司提供”等。应聘者的工作要求是大专以上学历，学习能力强。官网“人才招聘”栏目，正在招聘15名“全职在线导师”。对于本岗位的要求，招聘要求注明本科以上学历，学习能力强。在“学习能力强”这一项之后，招聘方特别提醒“这个很重要，专业知识公司会进行系统的培训”。

一位曾经在“商学院”工作过的金融培训师向媒体介绍，所谓的“专业知识培训”，其实就是在网上看讲师直播，然后自己看视频，准备教材，做题，考试。7天左右就可以开始上课了，没有严格的专业标准和相关的专业经验要求。更何况，“负责小白课程的老师是销售。根本不需要有理财知识，可以有销售技巧。”

【/h/】在消费者投诉平台“黑猫投诉”上，记者发现很多提供“理财课程”的机构都在投诉中“纠结”。截至发稿时，苗伟商学院已被学生投诉595次，凯牛商学院已被投诉647次。学生投诉的主要对象是学费高、诱导消费、涉嫌教师资格欺诈、涉嫌虚假宣传、课程内容与承诺不一致、退费困难。

声音

购买理财课程时要谨慎[/s2/]

“这些金融课程，如果只是作为普及金融知识的平台，可以讲各种内容。但如果涉及携带私货、违反法律法规销售理财产品的，要严格检查销售人员自身资质，以及理财销售行为是否合法合规。”国家金融和发展实验室副主任曾刚说。

曾刚表示，从长远来看，有必要加强对金融消费者的教育。“有些机构也在做投资者教育，但是比较分散，范围不够广。以后还是要有单位带头，或者从行业协会的角度，系统的金融消费者教育，除了义务教育。教科书之后，我们将为早期金融知识教育铺平道路，形成各种形式的金融消费者教育体系。”

“网上的一些金融类课程有一定的意义和知识，但总体情况喜忧参半。”上海财经政法学院研究员刘表示，有些“理财课程”的入职流程成熟严谨，会让学生陷入某个领域，甚至会被“洗脑”，带有明显的欺骗意味。如果理财课程也有理财开户的推广基金，背后也有提成。另一方面，即使你在网上为知识付费，你是否能以“商学院”的名义做广告也应该受到质疑。"消费者自己应该更加理性，提高自我保护意识."(记者李松林)